Cum sa iti stabilesti obiective financiare?

Stabilirea obiectivelor financiare este al doilea pas in procesul planificarii financiare.

Cand ai o lista cu obiective financiare personale, ai claritate in ceea ce doresti sa ai/detii pe termen scurt, mediu si lung in viata ta.

Cand nu ai, esti „in bataia vantului”, asemenea multor oameni care nu si-au alocat 5 minute sa stea singuri sau impreuna cu partenera/(ul) si sa se intrebe ce isi doresc? De ce nu ai acorda 5 minute pentru a-ti stabili „directii financiare” si pentru a evita discutii/neplaceri pe teme financiare?

Un exercitiu interesant ar fi sa strangi la masa toata familia si sa stabiliti impreuna ceea ce isi doreste fiecare membru pe termen scurt, mediu si lung. Stabiliti ca fiecare obiectiv sa fie SMART ( si explicati termenul de obiectiv SMART (S-specific, M -masurabil, A – posibil de atins, R- realist, I -incadrat in timp), ex. achitarea creditului X in suma 2000 RON pana la data…., vacanta la Disney, zbor cu avionul, buget x ron, in perioada ….) Va fi distractiv daca nu veti tine cont de situatia curenta / situatia neta insa la final veti sti ce isi doresc toti membrii familiei.

Dupa ce stabiliti toate obiectivele/dorintele si motivatiile aferente, prioritizati obiectivele si apoi alegeti obiectivele care au cel mai mare impact. Odata stabite 3-5 obiective, definiti actiuni specifice si termene liminta pentru indeplinirea acestora.

Iata cum arata o posibila lista de obiective financiare,

pe termen scurt ( pana la 1 an)
– achitarea creditului de nevoi personale, banca x, x RON, 31.12.2016
– achitarea cardului de credit, banca y, x RON, 20.09.2016
– acoperire fond de urgenta, x RON, 21.10.2016

pe termen mediu (1-10 ani)
– vacanta la ski in Austria luna februarie 2018, x RON, 20.02.2018
– schimbare mobila de bucatarie, x RON, 20.07.2018
– fond de economii, x ron, 20.05.2018
– portofoliu actiuni, x RON, 30.02.2018
– curs de perfectionare, x RON, 30.12.2017

pe termen lung ( mai mult de 10 ani)
– achizitie masina – BMW, x euro, 31.10.2030
– achizitie teren langa Bucuresti- x euro. 31.12.2025
– fond de studii pt copii – x euro, 15.08.2031
– fond de pensii – x euro, 15.01.2026

Recomandat este sa alegeti 3-5 obiective (tinand cont de momentul vietii, valorile personale si factorii economici) , sa le faceti publice celor dragi si sa lucrati zilnic pentru indeplinirea acestora. Odata indeplinite veti avea mai multa incredere in propriile forte si veti avea increderea ca veti putea indeplini un obiectiv si mai important.